¿debo contratar un seguro de responsabilidad civil por defectos de productos como tienda online

La GPSR no obliga a contar con un seguro, pero sí regula quién es responsable

La GPSR no establece una obligación de seguro. La normativa regula lo que debe hacer un participante del mercado si un producto resulta no seguro: comunicarlo, retirarlo del mercado, ofrecer al consumidor un remedio apropiado. Un seguro de responsabilidad civil por productos es, por tanto, un instrumento diferente: cubre el daño financiero que surge si hay lesiones o daños y se presenta una reclamación, mientras que la GPSR determina el proceso que debe seguirse antes: comunicar, intervenir, informar.

Si un seguro es conveniente depende en gran medida del papel que se desempeña en la cadena de suministro. Quien se considera un fabricante asume la responsabilidad del producto: el análisis de riesgos, la documentación técnica, y en caso de incidente la obligación de comunicación y posible retirada del producto. Y aquí está la sorpresa que muchas tiendas en línea pasan por alto: quien coloca su propia marca o logotipo en un producto comprado se considera un fabricante según la GPSR — aunque no haya realizado ningún cambio en el producto en sí. Una tienda en línea que pase esto por alto y se considere a sí misma un distribuidor podría subestimar el riesgo de responsabilidad civil que conlleva ese papel. Un verdadero distribuidor, que revende productos sin modificar y sin su propia marca, asume una responsabilidad considerablemente menor: sin análisis de riesgos, sin documentación técnica, pero con la obligación de informar sobre lo que se sepa acerca de falta de seguridad. Qué obligaciones tiene un distribuidor y cuáles no es precisamente la pregunta que debe responderse primero, antes que la pregunta sobre contratar un seguro.

Lo que la normativa sí regula: comunicación, retirada del producto, remedio

El artículo 20 de la Regulación (EU) 2023/988 obliga a los participantes del mercado a comunicar un accidente con un producto; los artículos 35 y 37 regulan la retirada del producto y el remedio que corresponde al consumidor. Estos artículos tratan sobre el proceso tras un incidente, no sobre la liquidación financiera del mismo — cuándo debe comunicarse un accidente y qué implica una acción de retirada del producto es independiente de la cuestión de si y cómo están cubiertos los costos de ello por un seguro. Para esto último la normativa no proporciona ninguna disposición; ese es el ámbito del derecho de responsabilidad civil y del mercado asegurador, no de la GPSR.